Wie unsere Zusammenarbeit konkret abläuft
Ob Kindersparen, Kinderabsicherung oder beides zusammen: Bevor wir über ein konkretes Produkt sprechen, will ich verstehen, wo ihr als Familie steht: Was ist schon da, was fehlt, wie viel Spielraum gibt es. Erst danach ergibt eine Empfehlung überhaupt Sinn. Genau das ist der Unterschied zwischen einer Beratung, die zu euch passt, und einem Verkaufsgespräch, das ein Produkt durchdrücken will.
Ich berate nicht zu allem, sondern gezielt zu dem, was für Familien mit Kindern wirklich relevant wird.
Kindersparen
ETF-Sparpläne, Junior Depot, Kinderpolice, sinnvoller Umgang mit Kindergeld und der geplanten Frühstart-Rente, mehr dazu auf der Seite Kindersparen-Beratung.
Kinderabsicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung fürs Kind (Options- und eigenständige Modelle), ergänzend Unfallversicherung, Kinderinvaliditätsversicherung, Grundfähigkeitsversicherung.
Familienfinanzen rund ums Kind
Von der Geburt über die Einschulung bis zum Studienbeginn, immer mit Fokus auf das, was für das Kind selbst aufgebaut oder abgesichert wird.
Fünf Schritte, ein Ergebnis: ein Plan, der genau zu deiner Familie passt.
Erstgespräch
Persönliches Kennenlernen und Bedarfsanalyse.
Planung
Auswertung und Vermögensplanung.
Beratung
Persönliche Beratung nach euren Wünschen und Zielen.
Umsetzung
Hilfestellung bei der Umsetzung des persönlichen Konzeptes.
Service
Service und Hilfe auch nach Vertragsabschluss.
1. Erstgespräch
Am Anfang steht ein kostenloses, unverbindliches Kennenlerngespräch. Hier erzählst du mir von eurer Familie, was für euer Kind bereits abgesichert oder angespart ist, und was euch aktuell fehlt oder unklar ist. Ich stelle in diesem Schritt vor allem Fragen und höre zu, es geht noch nicht darum, dir ein bestimmtes Produkt vorzuschlagen. Am Ende des Gesprächs wissen wir beide, ob eine weitere Zusammenarbeit für euch überhaupt sinnvoll ist.
2. Planung
Auf Basis dessen, was wir im Erstgespräch besprochen haben, werte ich eure Situation aus: welche Optionen zu eurem Budget, eurem Zeithorizont und euren Zielen fürs Kind passen, und welche eher nicht. Dieser Schritt findet größtenteils im Hintergrund statt, ihr müsst dafür nichts weiter beisteuern außer den Informationen aus dem Erstgespräch.
3. Beratung
Im zweiten persönlichen Termin bespreche ich mit euch die für euch passenden Optionen konkret, mit den jeweiligen Vor- und Nachteilen, offen und ohne euch in eine bestimmte Richtung zu drängen. Ziel ist, dass ihr eine informierte Entscheidung treffen könnt, die zu eurer Situation passt, kein Standardprodukt von der Stange.
4. Umsetzung
Entscheidet ihr euch für eine konkrete Lösung, begleite ich euch durch die Antragsstellung und die damit verbundenen Formalitäten, damit ihr euch nicht allein durch Anträge und Kleingedrucktes kämpfen müsst. Fragen, die während der Umsetzung auftauchen, kläre ich mit euch, bevor irgendetwas final unterschrieben wird.
5. Service
Mit dem Vertragsabschluss endet die Zusammenarbeit nicht. Ändert sich eure Lebenssituation, kommt ein weiteres Kind dazu, oder wollt ihr etwas an eurem bestehenden Plan anpassen, bin ich weiterhin euer Ansprechpartner, nicht nur für den einmaligen Abschluss.
Langfristige Begleitung
Meine Beratung endet nicht mit dem Vertragsabschluss. Ich begleite Familien über die Jahre, die für ein Kind finanziell wirklich zählen:
- Geburt: Erstausstattung, erste Absicherungsentscheidungen
- Kita- und Grundschulzeit: Sparplan läuft, erste Anpassungen
- Weiterführende Schule: Schüler-BU wird relevant, siehe die schulische Besserstellungsgarantie
- Ausbildung, Studium, Berufseinstieg: Übergang von der Options-Absicherung in die eigenständige Versicherung, erste eigene finanzielle Schritte des Kindes
Bewusst nicht aufgeführt: Lebensphasen wie Heirat, Scheidung, Immobilienerwerb oder Ruhestandsplanung der Eltern, diese gehören zu einer breiten Vermögensberatung, nicht zum Fokus von kinderfinanz.
Unabhängige Beratung, was das konkret heißt
Es gibt einen rechtlichen Unterschied, der oft übersehen wird: Versicherungsmakler vertreten die Interessen ihrer Kunden und sind zur objektiven Auswahl aus dem Markt verpflichtet. Versicherungsvertreter (auch Mehrfachagenten) sind dagegen rechtlich an eine oder mehrere bestimmte Gesellschaften gebunden und vertreten deren Interessen, nicht die des Kunden, auch wenn das im Beratungsgespräch nicht immer so klar kommuniziert wird.
Ich bin im öffentlichen Vermittlerregister als Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO eingetragen, nicht als Vertreter. Das kannst du jederzeit selbst unter vermittlerregister.info mit meiner Registriernummer nachprüfen.
Zusätzlich bin ich zugelassen nach:
- § 34d GewO (Versicherungsvermittler), Registriernummer D-RM4D-N0T8R-06
- § 34f GewO (Finanzanlagenvermittler), Registriernummer D-F-121-MXQP-83
- § 34i GewO (Immobiliardarlehensvermittler), Registriernummer D-W-121-SCEI-39
Individuelle Beratung
Du bekommst eine Lösung, die auf eure Situation zugeschnitten ist, kein Standardprodukt „von der Stange". Dazu gehört eine ehrliche Analyse eurer aktuellen Situation, eures Budgets und eurer Ziele fürs Kind, nicht nur ein Formular zum Ausfüllen.
Ich gehe so weit ins Detail, wie es für eure Entscheidung nötig ist, nicht mehr und nicht weniger. Eine gute Beratung darf dabei auch angenehm und unkompliziert sein, sie muss nicht kompliziert wirken, um seriös zu sein.
Was ich zur Beratung am häufigsten gefragt werde.
Ich möchte nur zu einem einzelnen Thema beraten werden, keine umfassende Beratung.
Das ist überhaupt kein Problem. Viele Familien kommen gezielt wegen eines Themas, zum Beispiel nur wegen des ETF-Sparplans oder nur wegen der Kinder-BU. Ich dränge niemanden in ein größeres Paket, als gewünscht ist.
Ich habe Sorge, dass du mir den Anbieter empfiehlst, der am meisten Provision zahlt.
Das kann ich verstehen, diese Sorge ist berechtigt und wird in der Branche oft zu wenig ernst genommen. Ich bin als Versicherungsmakler eingetragen, das heißt rechtlich: Ich vertrete deine Interessen, nicht die eines bestimmten Anbieters, und bin zur objektiven Auswahl aus dem Markt verpflichtet, nicht an eine einzelne Gesellschaft gebunden. Bei Versicherungsprodukten wie der Kinderpolice verdiene ich über die Courtage, die der jeweilige Versicherer zahlt, bei einem reinen ETF-Sparplan im Junior Depot über ein Service-Entgelt, das über das Depot abgerechnet wird. In beiden Fällen zahlst du das nicht zusätzlich aus eigener Tasche, es ist Teil der ohnehin marktüblichen Produktkosten. Wie ich in deinem konkreten Fall verdiene, sage ich dir immer transparent vor Abschluss.
Was kostet die Beratung?
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Kommt danach eine Vermittlung zustande, verdiene ich wie oben beschrieben über Courtage bzw. Service-Entgelt, es gibt keine separate Rechnung von mir an dich.
Läuft das Gespräch online oder vor Ort?
Beides ist möglich. Die meisten Erstgespräche finden per Video-Call oder Telefon statt, ihr seid also unabhängig davon, wo in Deutschland ihr wohnt, ein persönliches Treffen vor Ort ist auf Wunsch aber ebenfalls möglich.
Was, wenn ich mich nach dem Erstgespräch dagegen entscheide?
Völlig in Ordnung. Das Erstgespräch ist unverbindlich, es entstehen dir daraus keine Verpflichtungen.