Ein Vorsprung fürs
Leben, den du heute
mit ein paar Euro im Monat startest.

Grundsätzlich gilt: Je früher, desto mehr Zeit hat der Zinseszins zu wirken. Aber es gibt kein "zu spät". Auch wenn dein Kind schon 10 oder 14 ist, lohnt sich ein klarer Plan für die verbleibenden Jahre bis zur Volljährigkeit.

Es gibt keine Summe, die für jede Familie passt. Wichtiger als die Höhe ist, dass du überhaupt anfängst, notfalls auch mit 25 oder 50 € im Monat. Im Sparplan-Rechner oben siehst du live, was unterschiedliche Beträge über die Jahre bewirken können.

Ein regelmäßiger, meist monatlicher Betrag, der automatisch in einen breit gestreuten Indexfonds investiert wird, zum Beispiel einen MSCI World. Für Kinder läuft das über ein eigenes Kinderdepot, das rechtlich eurem Kind gehört und getrennt von eurem eigenen Vermögen geführt wird.

Ein ETF-Sparplan läuft über ein Depot: transparent, jederzeit einsehbar, mit voller Kontrolle über Kosten und Anlage. Eine Kinderpolice kombiniert ETFs oder Fonds mit einem Versicherungsmantel, teils mit steuerlichen Vorteilen bei sehr langen Laufzeiten, aber auch mit weniger Flexibilität. Welche Variante zu eurer Situation passt, klären wir im Erstgespräch.

Das Erstgespräch ist kostenlos. Kommt danach ein Vertrag zustande, verdienen wir je nach Produkt unterschiedlich: bei einer Kinderpolice über eine Courtage, die der Versicherer zahlt, bei einem ETF-Sparplan über ein Service-Entgelt von 1 %. Beides nennen wir dir transparent vor Abschluss, es gibt nie eine versteckte Zusatzrechnung.

Hinter der Beratung steht kein einmaliger Verkauf, sondern ein Begleitprozess: von der ersten Bedarfsanalyse über die Umsetzung bis zum laufenden Service danach, wenn sich eure Lebenssituation ändert, ihr Fragen habt oder etwas angepasst werden soll. Genau dafür ist die Courtage bzw. das Service-Entgelt da, nicht nur für den Abschluss selbst.

Bei einem klassischen Kinderdepot ja, mit Volljährigkeit geht die Verfügungsgewalt automatisch auf euer Kind über. Es gibt aber Gestaltungen, mit denen sich das steuern lässt, etwa über eine Kinderpolice mit späterem Auszahlungszeitpunkt. Welche Variante zu euren Zielen passt, besprechen wir im Erstgespräch.

Kein Investment ist ohne Risiko, ETF-Kurse schwanken. Das Fondsvermögen selbst ist aber als Sondervermögen gesetzlich vom Vermögen der Fondsgesellschaft und der Bank getrennt: Geht eine der beiden pleite, bleibt das Geld eures Kindes trotzdem geschützt. Über einen langen Anlagehorizont von vielen Jahren gleichen sich Schwankungen historisch meist deutlich aus.

Wir arbeiten als unabhängige Berater und sind nicht an einen einzelnen Versicherer, eine Bank oder einen Strukturvertrieb gebunden. Wir vergleichen die für eure Situation passenden Optionen am Markt, statt euch ein Hausprodukt zu verkaufen.

Bei einem ETF-Sparplan über ein Depot bist du maximal flexibel: Rate erhöhen, senken, pausieren oder stoppen geht jederzeit, ohne Vertragsstrafe. Bei einer Kinderpolice ist das je nach Anbieter unterschiedlich geregelt, auch das klären wir vorab transparent.

Nein, ausdrücklich nicht. Genau dafür ist das Erstgespräch da: Wir erklären die Optionen so, dass du eine informierte Entscheidung treffen kannst, ohne selbst Finanzexperte zu werden.

Jedes Kind bekommt seinen eigenen Plan. Am einfachsten: den Sparplan-Rechner oben einmal pro Kind durchspielen, mit dem jeweiligen Alter und der geplanten Sparrate, dann siehst du sofort, was das für jedes einzelne Kind bedeutet.

Nichts. Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich, 30 Minuten, damit wir beide einschätzen können, ob eine Zusammenarbeit für euch Sinn ergibt.

Ja. Das Erstgespräch und die weitere Beratung laufen in der Regel per Video-Call oder Telefon, ihr seid also unabhängig davon, wo in Deutschland ihr wohnt.